Политика по борьбе с отмыванием денег (AML), финансированием терроризма (CTF) и идентификацией клиентов (KYC)
esim5g.com (в дальнейшем — «Компания») — это глобальная онлайн-платформа, зарегистрированная в соответствии с законодательством Эстонской Республики, предоставляющая цифровые услуги, включая пополнение мобильного баланса и покупку подарочных карт. Настоящая Политика по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и идентификацией клиентов (далее — «Политика») направлена на предотвращение вовлечения Компании в противоправную деятельность.
Цель политики
Политика разработана в соответствии с международными и локальными нормативными актами и определяет внутренние процедуры и меры, направленные на выявление и предотвращение:
- отмывания денег;
- финансирования терроризма;
- торговли людьми и наркотиками;
- распространения оружия массового поражения;
- коррупции и взяточничества;
- иных подозрительных или противоправных действий.
Определения
Отмывание денег — это перевод, использование или сокрытие имущества, заведомо полученного преступным путём, с целью скрытия его происхождения или содействия другим лицам в уклонении от юридической ответственности.
Финансирование терроризма — это преднамеренное предоставление или сбор средств, прямо или косвенно, с целью их использования (или при осознании, что они будут использованы) для совершения террористических актов.
Законодательная база
Компания соблюдает требования Положения 2017 года о борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и передаче средств (информация о плательщике), а также руководствуется рекомендациями следующих организаций:
- Совместной группы по противодействию отмыванию денег (JMLSG);
- Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), межправительственного органа, занимающегося разработкой международной политики в сфере AML/CTF.
Дополнительно применяются следующие нормативные акты:
- Пятая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (2018/843);
- Законы Великобритании о борьбе с терроризмом 2000 и 2001 годов;
- Закон о противодействии терроризму 2008 года;
- Руководство Управления финансового надзора Великобритании (FCA).
Оценка рисков
Компания применяет основанный на оценке риска подход к соблюдению политики AML/CTF и KYC. Это означает анализ уровня риска, связанного с каждым пользователем, и применение соответствующих мер защиты. Такой подход обеспечивает соразмерность предпринимаемых действий выявленным угрозам.
Реализуемые меры
В целях выполнения настоящей Политики esim5g.com внедрила следующие меры:
- Разработка и применение формализованной KYC-политики;
- Процедуры базовой и расширенной проверки клиентов;
- Многоуровневая верификация пользователей в зависимости от уровня риска;
- Взаимодействие с правоохранительными и регулирующими органами;
- Сообщение о подозрительной активности;
- Интеграция антифрод-систем;
- Регулярное обучение сотрудников требованиям AML/CTF.
Процедура верификации пользователя
В рамках соблюдения требований AML/CTF Компания использует трёхуровневую систему идентификации:
- Проверка личности: Пользователь предоставляет свои личные данные и загружает цифровую копию международного паспорта или национального удостоверения личности.
- Селфи с документом: Пользователь отправляет фото, на котором он держит документ рядом с лицом, для визуального сопоставления.
- Проверка банковской карты (при оплате картой): Пользователь заполняет форму с данными карты и загружает фото, на котором держит карту возле лица. При этом 8 средних цифр номера карты должны быть скрыты.
Язык и приоритет документа
Настоящая Политика составлена на английском языке и может быть переведена на другие языки для удобства пользователей. В случае расхождений между переводом и оригинальной английской версией, преимущественную юридическую силу имеет английская версия.